Avant l’université, j’étais doué pour gérer mes finances. J’ai travaillé deux emplois; une vitrine et un pub, que j’adorais. Ma mère m’a toujours dit que chaque centime comptait et mes parents m’ont conseillé de ne pas prendre de carte de crédit, mais ils n’ont jamais vraiment dit pourquoi.
En septembre 2002, je suis allé à l’université. Le premier jour, j’ai rencontré mes nouveaux colocataires dans ma résidence universitaire. Ils m’ont demandé si j’allais à la foire des étudiants de première année. Je n’avais aucune idée de ce que c’était, mais on m’a dit que j’obtiendrais beaucoup de choses gratuites, ce qui semblait excitant.
Lors de la foire, j’ai rencontré plusieurs banques et sociétés de cartes de crédit différentes ciblant les étudiants en offrant des trucs gratuits comme des bons pour des pizzas et des supermarchés. Je me suis inscrit pour eux tous; leurs incitations m’ont accroché et j’ai pensé que je n’aurais jamais à utiliser ces cartes de crédit.
Maddy Alexander-Grout photographiée dans sa maison de Southampton, en février 2023. Maddy Alexander-Grout
Réalisant que j’avais un problème de dépenses
Au fur et à mesure que le trimestre avançait, je suis devenu déprimé et j’ai eu le mal du pays. J’ai aussi eu des problèmes avec mes colocataires. J’avais l’impression de ne pas m’intégrer et de ne pas savoir qui j’étais, alors j’ai commencé à magasiner pour me sentir mieux. J’ai fait du shopping tous les jours et j’ai acheté des choses juste pour le plaisir de les acheter.
J’ai acheté des sacs à main, des chaussures et des robes, et je suis sorti tous les soirs. J’avais peur de passer à côté, donc si quelqu’un disait qu’il y avait un événement en cours, j’étais la personne qui était là jusqu’à la toute fin. Je prenais aussi toujours des taxis pour rentrer chez moi parce que je voulais être en sécurité. J’ai dépensé les 3 694 $ que j’avais emportés avec moi à l’université incroyablement rapidement.
Six semaines après le début de la fac, après avoir payé mon loyer et mes factures, il me restait environ 80 $ pour tout le trimestre. Je l’ai dépensé en deux jours dans la restauration rapide et les événements sociaux. Puis j’ai puisé dans mes découverts. Quand je les ai maximisés, j’ai utilisé les cartes de crédit.
Bientôt, les factures ont continué à arriver et j’ai eu des paiements minimums sur toutes mes cartes de crédit que je ne pouvais pas me permettre parce que j’en avais tellement. Au total, j’avais trois découverts et six cartes de crédit, qui totalisaient plus de 1 000 $ en paiements minimums. Personne ne m’avait appris à gérer mes dettes.
En 2022, on m’a diagnostiqué un trouble déficitaire de l’attention avec hyperactivité (TDAH). Avec le recul, j’ai réalisé que ma dépendance aux dépenses s’était développée parce que je cherchais de la dopamine. Je serais très pressé de sortir, de faire du shopping et de dépenser beaucoup d’argent, mais ensuite je rentrerais à la maison et je me sentirais très mal à ce sujet. Ainsi, le cycle d’achat de plus de choses pour avoir un autre boost de dopamine s’est poursuivi.
Je sentais que le seul moment où j’étais vraiment heureux était de dépenser de l’argent ou de boire dans un pub.
Au cours de ma première année d’université, j’ai dépensé 30 676 $. Dans mon deuxième, 42 947 $. Je me sentais tellement honteux et coupable. J’ai essayé de le cacher aux gens autant que possible. Je me souviens avoir caché mon message sous mon paillasson et j’ai menti à mes colocataires sur ma situation.
Pendant ce temps, j’étais tellement absorbé par le travail à la radio – c’était mon rêve de devenir présentateur – que j’ai échoué à mon diplôme. J’avais l’impression de m’être endetté sans raison. J’ai fini par rester à l’université pendant quatre ans sans diplôme, prétendant que j’étais étudiant parce que j’aimais vraiment le style de vie universitaire.
J’avais très honte d’avoir été viré de mon cours. Je ne voulais pas non plus dire à ma mère que j’avais échoué à l’université. J’ai développé une fièvre glandulaire, ce qui m’a donné une fatigue post-virale. Je ne pouvais pas travailler parce que j’étais épuisé, donc je ne pouvais pas rembourser mes dettes.
Je faisais juste semblant d’être un étudiant, de mener une grande vie et de ne rien faire d’autre que de faire la fête.
À l’époque, mon petit ami et moi vivions dans un appartement sablonneux. Notre loyer était dû et nous ne pouvions pas nous le permettre, alors nous avons fait nos valises et emménagé dans la maison de sa mère. En 2006, j’avais 49 000 $ de dettes. Je me suis enfui, pensant que personne ne me trouverait.
Maddy Alexander-Grout photographiée à Southampton, en février 2023. Maddy Alexander-Grout
Me cachant de toutes mes dettes
Quand j’ai déménagé, je me suis trouvé un emploi en tant qu’employé de centre d’appels. Ça faisait du bien de travailler, mais je me suis aussi fait de nouveaux amis qui sont venus avec une vie sociale pour laquelle je n’avais pas le temps.
Deux ans plus tard, je me suis séparée de mon petit ami et je suis retournée dans ma ville natale. C’est alors que j’ai dit à ma mère que j’avais échoué à l’université et à propos de toutes mes dettes.
Déçu est un euphémisme pour décrire sa réaction. Elle était très en colère contre moi pour m’avoir mis dans une situation terrible. Une partie de moi pensait qu’elle me renflouerait et aiderait à couvrir ma dette. Mais à la place, elle m’a dit d’aller aux services aux citoyens et à la gestion de crise.
Elle ne m’a rien donné, ce qui était la meilleure chose pour moi. À l’époque, j’avais l’impression que c’était la pire chose parce que je vivais quelque chose de très horrible et je me sentais seul. Il n’y avait pas beaucoup d’organismes de bienfaisance disponibles comme il y en a aujourd’hui, donc je ne savais pas à qui parler.
En 2008, j’ai demandé conseil. On m’a dit que j’avais deux options : me déclarer en faillite ou suivre un plan de gestion de la dette. L’idée de faire faillite me remplissait d’effroi et de honte. Je me souviens avoir pensé : « Je ne pourrai pas faire mon travail. Personne ne voudra rien me donner. Je ne pourrai louer un logement nulle part.
J’ai choisi d’aller sur un plan de gestion de la dette. L’équipe de gestion de crise m’a dit que je devrais dépenser 50 % de mes revenus chaque mois pour mon loyer et mes factures, 30 % pour les choses dont j’ai besoin tout au long du mois et 20 % pour rembourser mes dettes. J’ai calculé qu’il m’aurait fallu 60 ans pour rembourser mes dettes si j’avais suivi ce plan. Au lieu de cela, j’ai créé ma propre méthode pour rembourser mes dettes.
Je dépensais 50 % de mon salaire pour mes factures et mon loyer, seulement 10 % pour les nécessités comme mes courses hebdomadaires et mes vêtements, et 40 % pour rembourser ma dette. Pour ce faire, j’ai dû rapidement changer d’état d’esprit et devenir un dépensier économe. J’ai arrêté d’acheter des choses chères et j’ai commencé à chercher dans les magasins de charité.
Au début, je me sentais horrible. Bien que je gagnais 2 202 $ par mois en travaillant dans le recrutement, je vivais avec 18 $ par semaine pour la nourriture et les nécessités, ce qui était très difficile. Je vivais dans un studio pour 502 $ par mois, qui était une pièce avec un canapé-lit, une cuisine et une salle de bain. La baignoire était si petite que j’avais l’impression d’être assis dans un seau.
J’avais l’habitude de regarder par-dessus mon épaule avant d’entrer dans un magasin de charité pour voir si quelqu’un me surveillait. À l’époque, si quelqu’un entrait dans un magasin de charité, il était méprisé par certaines personnes. Mais j’ai réalisé que je pouvais obtenir de la dopamine en trouvant un bon vêtement de créateur dans une boutique caritative au lieu de dépenser beaucoup d’argent pour cela.
Chaque repas que j’ai cuisiné était à prix réduit au supermarché. Si je ne pouvais pas acheter quelque chose à prix réduit, je vivrais de tomates en conserve sur du pain grillé. J’ai échangé ma dépendance aux dépenses coûteuses contre une dépendance à trouver les meilleures affaires.
À l’époque, je me suis rendu compte que j’étais doué pour le recrutement. Chaque fois que j’ai reçu une prime, j’ai pu rembourser ma dette plus rapidement. J’ai commencé à payer ma plus petite dette en premier, et une fois que je l’avais fait, je passais à la suivante.
Maddy Alexander-Grout photographiée à Southampton, en février 2023. Maddy Alexander-Grout
Transformer ma vie
Vers le début de 2011, j’ai pu emménager dans un nouvel appartement, mais quelque chose qui a changé ma vie m’est arrivé pendant cette période. Quelques mois après avoir emménagé, l’appartement au-dessus du mien a pris feu. J’ai perdu tout ce que je possédais à cause d’un dégât des eaux.
J’étais sans abri et je n’avais ni vêtements ni téléphone, j’ai donc dû tout remplacer. Heureusement, j’avais une assurance inventaire.
Ils m’ont offert 18 350 $ et il me restait 20 793 $ de dettes. Donc, j’ai remboursé 17 125 $ de ma dette et je n’ai laissé que 1 223 $ pour reconstruire ma vie. Je l’ai fait en étant très économe et en achetant tous mes meubles dans un magasin de meubles caritatif. J’ai emménagé dans un appartement de deux chambres et j’ai trouvé un locataire, qui a payé la moitié du loyer.
Il me restait 3 670 $ de dettes, que j’ai effacées le mois suivant après avoir reçu un bonus. Tout d’un coup, j’ai eu l’impression que quelque chose d’aussi horrible s’était terminé. J’ai immédiatement organisé une fête et j’ai beaucoup pleuré du soulagement de ne plus me sentir stressé après six ans.
En 2014, j’ai pu acheter une maison dans laquelle je vis toujours avec mon mari et mes enfants jusqu’à ce jour. Je ne pensais pas que j’allais être approuvé en raison de mon pointage de crédit, mais heureusement, j’avais un dépôt assez important ; au lieu de mettre 5 % pour la copropriété, j’ai mis 10 %.
Actuellement, je suis en train de lancer une application appelée Mad About Money. Cette plate-forme de médias sociaux donne aux gens des conseils pour dépenser et économiser de l’argent, ainsi que pour rembourser leurs dettes plus rapidement.
L’un des principaux objectifs du lancement de l’application est d’aider les personnes confrontées à la crise du coût de la vie. Je souhaite vraiment que la plateforme soit gérée par des personnes qui ont vécu des expériences similaires. Je veux que les gens se sentent en sécurité, et je pense que cela aidera.
Maddy Alexander-Grout est un défenseur de la gestion de la dette. Elle utilise sa plateforme de médias sociaux pour sensibiliser à l’importance de gérer son argent lorsque l’on est neurodivers. Vous pouvez la suivre sur Tik Tok ici.
Toutes les opinions exprimées dans cet article sont celles de l’auteur.
Comme dit à la rédactrice adjointe de Newsweek, Carine Harb.
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