L’économie et la société Ils ont accéléré le rythme et, pour un épargnant, il devient de plus en plus complexe d’évaluer l’univers des possibilités d’investissement qui s’offrent aujourd’hui. Que doit faire un épargnant pour organiser une bonne planification financière pour 2022 ?
Les conseils de professionnels ayant des connaissances spécialisées en les différents marchés, géographies et types d’actifs, afin de proposer les options les plus adaptées à chaque profil de risque. Pour cette raison, les investisseurs ont de plus en plus recours à la figure de conseillers spécialisés tels que ceux de Banca March, déléguant des décisions qui nécessitent plus d’agilité, ainsi que l’exploration de marchés alternatifs ou d’horizons temporels plus lointains avec lesquels améliorer la rentabilité et le risque de votre investissements.
le nouveau contexte économique, plus globale, s’est traduite par une offre de produits et services d’investissement entièrement renouvelée et élargie, plus international et plus spécialisé. Elle a également amené plus de complexité dans la constitution de portefeuilles, privilégiant les services de gestion discrétionnaire, qui ont également vu leur offre s’élargir à des juridictions comme le Luxembourg, ou la possibilité de réaliser des mandats spécialisés par thèmes ou philosophies d’investissement, comme les alternatives. Bien sûr, sans oublier l’investissement social et environnemental, une démarche qui ne peut plus manquer à aucun portefeuille.
Les connaisseurs de Banca Mars Ils ont résumé dans un décalogue leurs recommandations pour les sauvés qui veulent commencer 2022 du bon pied :
1.- Prenez rendez-vous avec votre responsable en début d’année. Il n’a pas besoin d’être en personne, de recourir à des services bancaires par téléphone ou à d’autres canaux à distance. De plus en plus d’épargnants font un usage intensif des canaux numériques, soit pour accéder à l’information, soit pour opérer rapidement. En parallèle, les conseillers ont amélioré et certifié leur formation et avec elle la valeur d’un service personnalisé, même s’il n’est pas présentiel.
2.- Passez en revue vos portefeuilles avec votre gestionnaire. Passez en revue la diversification et la rentabilité que vos investissements vous ont apportés cette année.
3.- Découvrez les nouvelles alternatives d’investissement. Un contexte de croissance et de taux d’intérêt bas a rendu nécessaire de compléter l’offre traditionnelle par d’autres investissements comme les mégatendances, qui recherchent la croissance en transformation, ou la gestion alternative, qui propose des solutions liquides à risque modéré.
4.- Investissez comme vous vivez. Dans un monde de plus en plus soucieux du social et de l’environnement, votre manager vous aidera à introduire dans votre analyse des enjeux extra-financiers et des options de produits qui vous permettront d’exploiter les opportunités dans ces domaines, sans sacrifier la rentabilité.
5.- Profiter de la rentabilité plus élevée des produits non liquides. La recherche de rentabilité s’est étendue à des marchés illiquides (capital-risque, dette non cotée, infrastructures, immobilier…), présents avec un poids croissant et dans un plus grand nombre de portefeuilles, avec des propositions pour tous les types d’épargnants, que jusqu’à présent ils n’étaient que accessible aux investisseurs les plus professionnels.
6.- Découvrez les avantages des portefeuilles délégués, plus ouverte dans son architecture, plus internationale, plus diversifiée et avec un poids plus important d’investissements non traditionnels dans lesquels les critères strictement financiers sont complétés par ceux de nature sociale ou environnementale.
7.- Adopter une vision à long terme. Lorsqu’il s’agit d’investir, il est démontré qu’avec de la patience et une vision à long terme, les rendements sont toujours beaucoup plus élevés qu’en essayant d’obtenir des profits à court terme.
8.- N’oubliez pas de calculer l’impact fiscal de vos investissements. Pour ce faire, Banca March propose à ses clients l’un des simulateurs fiscaux les plus complets du secteur financier, qui facilitera une meilleure optimisation fiscale des décisions d’investissement. C’est le premier outil du secteur qui intègre tous les produits d’investissement du client et, en plus, offre la possibilité d’ajouter les positions financières détenues dans d’autres entités, permettant ainsi une évaluation globale de la situation financière de chaque client.
9.- Incluez une assurance dans votre planification. Chez Banca March, la planification successorale comprend également une planification d’assurance adéquate. Cela inclut des stratégies d’assurance à valeur ajoutée, fondées sur un conseil complet sur les besoins de l’épargnant, tant matériels que personnels, en accord avec les besoins d’épargne à long terme, et axées à la fois sur la retraite et la planification héréditaire, avec des formules rentables et fiscalement efficaces.
10.- Utilisez la dette avec précaution. Dans un environnement de taux réels négatifs, cela peut être un moyen intéressant d’améliorer la rentabilité, mais avec certaines limites qui ne freinent pas l’investissement au moment le plus inopportun.
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